资金来源与资金运用方法也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：（）。A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。

题目

资金来源与资金运用方法也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：（）。

A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。
B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。
C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。
D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。

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第1题：

商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的是( ) 。

A . 商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求

B . 商业银行的流动性覆盖率应当不低于25%

C . 净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源，满足各类表内业务对稳定资金的需求

D . 商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%

参考答案： A C D

第2题：

资产转换理论带来的问题主要包括（　　）。

A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动
B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失
D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力
E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

答案：B,C,E

解析：

资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。

第3题：

该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。

A．尽量将信用贷款转为担保贷款

B．适当减少企业贷款，增加国债投资比例

C．尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模

D．适当减少票据贴现，增加担保贷款

正确答案：AB
解析：调整资产结构应尽量将信用贷款转为担保贷款；适当减少企业贷款，增加国债投资比例。

第4题：

有关再贴现率的表述错误的是（　　）。

A.该利率的提高会减少商业银行资金成本，增加盈利
B.包括贴现率和中央银行对商业银行贷款的利率
C.不同于随供求变化而变化的市场利率
D.该利率的提高会减少商业银行贴现和贷款的要求，从而减少流通中的货币

答案：A

解析：

再贴现率是指商业银行用未到期的票据向央行进行融资的过程。再贴现率提高，中央银行扣除的利息变多，商业银行融资成本增加，盈利减少。

第5题：

资产转换理论带来的问题主要包括()

A:自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动
B:贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C:经济波动较大时，证券的大量抛售会造成银行的巨额损失
D:银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力
E:缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

答案：B,C,E

解析：

资产转换理论会带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。选项A、D属于真实票据理论的缺陷。

第6题：

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需求而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。中央银行降低存款准备金率后，在市场上引起的可能反应是（）。

A. 商业银行可用资金增多，贷款上升，货币供应量增多，通货膨胀
B. 商业银行可用资金减少，贷款下降，货币供应量减少，通货紧缩
C. 商业银行可用资金减少，贷款上升，货币供应量增多，通货膨胀
D. 商业银行可用资金增多，贷款下降，货币供应量减少，通货紧缩

答案：A

解析：

本题考查经济常识。央行通过对存款准备金率的调整来调控货币量的供给是货币政策的一个重要工具。题干中随着存准率的降低，商业银行可以用来发放的贷款资金相应增加，会导致贷款上升，货币供给量增多，通货膨胀。故选A项。

第7题：

负债管理理论的基本思想是依靠（）的方法来保持资金的流动性

A.借入资金
B.扩大资金运用范围
C.增加存款
D.减少贷款发放

答案：A

解析：

此题考查负债管理理论的核心思想。

第8题：

编制银行存款余额调节表时，本单位银行存款调节后的余额等于( )．

A．本单位银行存款余额+本单位已记增加而银行未记增加的账项-银行已记增加而本单位未记增加的账项

B．本单位银行存款余额+银行已记增加而本单位未记增加的账项-银行已记减少而本单位未记减少的账项

C．本单位银行存款余额+本单位已记增加而银行未记增加的账项-本单位已记增加而银行未记增加的账项

D．本单位银行存款余额+银行已记减少而本单位未记减少的账项-银行已记增加而本单位未记增加的账项

正确答案：B
16．【答案】B
【考点】银行存款余额调节表
【解析】调节后余额=银行存款的记账余额十银行已收企业未收一银行已付企业未付．故本题正确答案为B．

第9题：

流动性风险是指银行因无力为负债的（　　）和资产的（　　）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加
B.增加、减少
C.减少、不变
D.不变、增加

答案：A

解析：

流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性。

第10题：

如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少
B.增加的，减少
C.固定的，增加
D.增加的，增加

答案：C

解析：

如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。
考点：市场风险特征与分类

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