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商业银行贷款的定价方法包括（）

题目
多选题
商业银行贷款的定价方法包括（）
A

成本加成定价法

B

价格领导模型

C

成本收益定价法

D

成本价格法

E

价格收益法

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第1题：

商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（　　）。

A.预期损失
B.非预期损失
C.违约损失
D.极端损失

答案：A
解析：
贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

第2题：

商业银行贷款最低定价的决定因素有()。

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.监管成本
E.资本成本

答案：A,B,C,E
解析：
商业银行贷款最低定价一般由资金成本、经营成本、风险成本、资本成本四个因素决定。

第3题：

按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（　　）。

A.筹集可贷资金的成本
B.银行非资金性的营业成本
C.预期利润水平
D.期限风险溢价

答案：D
解析：
成本加成定价法下，贷款利率的组成要素包括四部分：筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。

第4题：

商业银行贷款的定价方法包括（）

  • A、成本加成定价法
  • B、价格领导模型
  • C、成本收益定价法
  • D、成本价格法
  • E、价格收益法

正确答案:A,B,C

第5题：

商业银行贷款利息的计算有（）和（）两种方法。


正确答案:定期结息；利随本清

第6题：

目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。

A.二元化曲线的转让定价
B.以成本为基础的转让定价
C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价

答案：C
解析：
目前，国内商业银行内部资金转移定价的方法主要有以下几种:①以市场为基础的转移定价；②以成本为基础的转让定价；③二元化曲线的转让定价，目前我国国内金融市场依然为存贷款官方利率和市场利率并存的二元化利率体制。

第7题：

商业企业定价方法有：（）定价法、（）定价法、（）定价法、（）定价法。


正确答案:成本导向；需求导向；竞争导向；习惯

第8题：

按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括()。

A:筹集可贷资金的成本
B:银行非资金性的营业成本
C:预期利润水平
D:期限风险溢价

答案：D
解析：
成本加成定价法下，贷款利率的组成要素包括四部分：筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。

第9题：

简述影响商业银行贷款价格的主要因素？贷款价格由哪几部分构成商业银行常用的贷款定价方法有哪些？


正确答案:商业银行贷款价格主要受贷款资金成本、贷款费用、贷款的风险程度、银行贷款的目标收益水平、借款人的资信状况以及与银行的关系、中央银行基准利率、预期的通货膨胀率。贷款价格由贷款利率、承诺费、补偿存款余额和隐含价格。商业银行常用的定价方法有成本加成定价法、优惠加数或优惠乘数定价法和交易利率定价法。

第10题：

商业银行贷款定价的原则？


正确答案: 第一、利润最大化原则。在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润最大化原则。
第二、扩大市场份额原则。在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存，求发展，除了在业务类型方面不断括展，还应该在信贷市场份额方面不断扩展。
第三、保证贷款安全原则。在银行贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，确保银行贷款安全性。
第四、维护银行形象原则。作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。

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