单选题个人客户营销管理系统中家庭财务综合分析中“流动比例”主要是分析（）A 家庭总体还债能力B 家庭投资理财能力C 家庭的短期偿债能力D 家庭投资水平

题目

单选题

个人客户营销管理系统中家庭财务综合分析中“流动比例”主要是分析（）

家庭总体还债能力

家庭投资理财能力

家庭的短期偿债能力

家庭投资水平

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第1题：

个人理财业务中的财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，（）。

A．分析客户承受风险的能力

B．向客户提供投资建议

C．协助客户设定其个人或家庭的理财目标

D．进行个人投资产品推介

正确答案：AC

第2题：

下列关于家庭债务管理状况分析的说法中，正确的有（）。
①通过负债比率（总负债／总资产），可以观察到客户的总体负债是否太高
②偿债能力分析反映了客户家庭的理财积极程度
③需要结合客户家庭的收入支出表和资产负债表中的信息，对其偿债能力进行交叉分析
④通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构

A.①②
B.①②④
C.②③④
D.①③④

答案：D

解析：

融资比率分析指标（投资性负债／投资性资产）反映了客户家庭的理财积极程度。

第3题：

商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是什么业务。

A．综合理财规划

B．投资规划

C．投资产品分析

D．财务策划

根据商业银行法的相关规定，本题选择D.

第4题：

理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现况的分析内容不包括（）。

A.家庭流动性现状分析
B.信用和债务管理现状分析
C.家庭财务保障现状分析
D.家庭投资规划分析

答案：D

解析：

理财师根据信息整理情况，提供家庭财务现状中的综合分析内容包括：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。

第5题：

综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中（　　）方面的综合分析。

A.家庭流动性现状
B.信用和债务管理现状
C.收支储蓄现状
D.资产结构、资产配置和投资现状
E.家庭财务保障现状

答案：A,B,C,D,E

解析：

第6题：

下列关于债务管理的说法中，错误的是()。

A.负债比率体现了总体负债情况，也反映出综合偿债能力，应尽力避免出现总负债大于总资产的情况
B.偿债本息支出作为家庭支出中最重要的刚性支出之一，是家庭必须优先满足的
C.对于家庭每年盈余的运用，应结合投资标的风险，以及其他家庭财务状况，利用财务扛杆进行投资
D.平均负债利率体现了债务的平均利率，超过合理区间就需要关注偿债能力以及考虑债务重组的可能性

答案：C

解析：

C项，对于家庭每年盈余的运用．在预期投资收益低于负债利率的情况下，应优先考虑提前还贷；在预期投资收益高于负债利率的情况下，则可结合投资标的风险，以及其他家庭财务状况(如负债比率，债务负担率等)，利用财务杠杆进行投资。财务杠杆往往是把“双刃剑”，海外部分发达国家往往对投资相关支出予以税前抵扣的优惠政策，导致融资利率相对较低，而国内并无此类税务政策。因此。切莫只要因为客户没有负债。就觉得客户应该采用财务杠杆进行投资。

第7题：

综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括( )。

A.信用和债务管理现状分析
B.家庭财务保障现状分析
C.收支储蓄现状分析
D.资产结构、资产配置和投资现状分析
E.家庭流动性现状分析

答案：A,B,C,D,E

解析：

综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

第8题：

投资品分析是指商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供（）等专业化服务。

A．分析客户承受风险的能力

B．投资建议

C．协助客户设定其个人或家庭的理财目标

D．个人投资产品推介

正确答案：BD

第9题：

家庭财务现状综合分析包括()。

A.家庭流动性现状分析
B.信用和债务管理现状分析
C.收支储蓄现状分析
D.资产结构、资产配置和投资现状分析
E.家庭财务保障现状分析

答案：A,B,C,D,E

解析：

第10题：

净储蓄率衡量的是客户的( )。

A.理财积极性
B.家庭储蓄能力
C.家庭偿债能力
D.家庭还贷能力

答案：B

解析：

净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜。

单选题个人客户营销管理系统中家庭财务综合分析中“流动比例”主要是分析（）A 家庭总体还债能力B 家庭投资理财能力C 家庭的短期偿债能力D 家庭投资水平

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