A、个人理财规划就是投资理财规划
B、个人理财规划就是生活理财规划
C、投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量
D、投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报
对理财及理财规划的理解，( )是不正确的。
A．理财就是投资，就是怎样赚更多的钱
B．理财规划师设计理财方案时，只需要收集客户的财务信息即可
C．理财规划行业在我国已经经历了初创、发展、成熟三个阶段
D．理财是有钱人的事
E．风险管理比获得收益更重要
以下关于投资和理财关系的说法中，正确的有( )。
Ⅰ．投资和理财的目标不同
Ⅱ．投资和理财的结果不同
Ⅲ．投资和理财分析、安排、实施的依据不同
Ⅳ．理财就是投资，投资就是理财
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
关于个人理财策划目标，以下选项中正确的是()
A、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
B、保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
C、财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现，不会出现财务危机。
D、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
以下哪些是个人理财规划的认识误区？（ ） ①工薪阶层和普通老百姓也需要妥善的个人理财规划。 ②退休人员或老年人因为年纪已经大了，不需要理财规划。 ③个人理财就是个人投资或资金的保值、增值。
A.① ③
B.② ③
C.① ② ③
D.① ②
个人理财规划2020章节测试题与答案1.1课程初识：补足人生必修课程，财商C位强势出道1.（）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念、知识、行为三个层次答案：财商A、财商B、智商C、情商2.个人理财的目的（）ABA、抵御通货膨胀B、实现资产保值和增值C、发财光宗耀祖3.财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。（）答案：正确1.2理财初识：积极开发被动收入，让钱包不再干瘪瘪1.个人理财包括投融资、保障、税收、退休、教育等多方面的规划和安排。（）答案：2.通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值。（）答案：3.财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（）答案：4.通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。（）答案：1.3理财误区：陷入理财误区陷阱，洪荒之力真正难使1.羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（）答案：从众心理A、从众心理B、处置效应C、过度自信D、心理帐户2.正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元钱放入银行存起来，从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。原因是由于他把这两种奖金放在不同的心理账户中，把500元归入零花的小收入账户，而把5000元归入储蓄的大收入账户，对待5000元的每一元钱比500元里的每一元更加认真和谨慎。结果是多拿了钱反而花的更少了。正常的人通常在拿了一大笔收入的时候不愿意花钱，而在有一笔比较小的收入的时候反而容易把这笔钱花光。这种现象（）答案：心理帐户A、从众心理B、过度自信C、沉没成本D、心理帐户3.沉没成本是指已经付出且不可收回的成本。沉没成本是由过去的决策或环境决定的，它所造成的成本是不能由现在或将来的任何决策而改变的。根据上述定义，下列不涉及沉没成本的是（）答案：小陈如果在承包的山中放养野鸡，比放养野兔的年收益更多，但管理更难，于是他选择了放养野兔A、某煤矿的煤炭已经开采完，矿井里的一些采掘设备由于无法取出，只好被废弃B、小李花100美元买了一台二手台式电脑，回国时由于无法携带，只好忍痛将电脑丢弃C、小陈如果在承包的山中放养野鸡，比放养野兔的年收益更多，但管理更难，于是他选择了放养野兔D、小张准备约小丽一起去看电影，因为小丽临时加班，又不能退票，小张只好将两张电影票充当了留言条4.这幅图说的是哪个理财误区（）答案：沉没成本A、从众心理B、过度自信C、沉没成本D、心理帐户5.这幅图说明理财中的哪种现象（）答案：心理帐户A、从众心理B、过度自信C、沉没成本D、心理帐户1.4规划流程：设定个人理财目标，摸清自身家底情况1.你家庭中流动性最强的资产为（）答案：现金A、股票B、基金C、现金D、银行理财产品2.你家庭的资产净值为（）答案：资产净值=总资产-总负债A、资产净值=总资产-总负债B、资产净值=现金+银行存款+股票+基金+房产C、资产净值=总资总额-银行借款D、资产净值=总资产的市场价值3.你今天的生活状况，是由你以前的选择决定的，而你今天的选择将决定你未来的生活。因此，个人理财就需要树立积极的生活目标，积极的生活目标将导致良好的生活状况。个人理财财务目标的设立，需要注意几个问题（）ABCDA、具体化B、可实现性C、顺序化D、阶段性4.“家庭财务赤字”指家庭的资产净值为0（）答案：5.现金及现金等价物是家庭中流动性最强的资产，主要包括现金、银行活期和定期储蓄、货币市场基金等，这部分资产变现能力最强，能够随时用来满足家庭各种需要，是家庭应急储备资金来源。（）答案：1.5规划流程：了解资金来龙去脉，修正家庭财务问题1.任何一个家庭不可能为了高收益而把所有的现金锁定，应为可能出现的紧急状况准备必要的资金。一般来说，应保留（）生活费作为应急资金。答案：3-6个月A、20个月B、1-3个月C、3-6个月D、6-12个月2.下列家庭中，哪一个财务自由度最佳（）答案：王小家庭财务自由度为10A、张三家庭财务自由度为0B、李四家庭财务自由度为1C、王小家庭财务自由度为103.财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。（）答案：4.固定支出是可以控制的支出。你并不一定要支出这笔费用，并且每个月的这类支出额都不一样。（）答案：错误2.1认识风险：自身可控才下注，防范忧愁难入眠1.某一特定的极端市场情况下，比如货币突然贬值50%，股价暴跌100%等异常变化，你的资产组合和财富配置是否能经受得起这种市场突变的风险。这是一种什么测试（）答案：个人理财中的压力测试A、个人理财中的压力测试B、个人理财中的极端测试C、个人理财中的控制测试2.风险就是一种损失。（）答案：3.就个人理财而言，风险是投资理财结果的一种不确定性，当不利结果发生时，就表现为成本或收益受损。（）答案：4.风险本身可能带来超出预期的损失，也可能带来超出预期的收益。（）答案：2.2认识风险：天上掉下的馅饼，可能砸出个陷阱1.对于多方案择优，决策者的行动准则应是（）。答案：权衡期望收益与风险，而且还要视决策者对风险的态度而定A、选择高收益项目B、选择高风险高收益项目C、选择低风险低收益项目D、权衡期望收益与风险，而且还要视决策者对风险的态度而定2.下列投资中，风险最小的是（）答案：AA、购买国债B、购买企业债券C、购买股票D、投资开发项目3.对风险回避的愿望越强烈，要求的风险收益就越高。（）答案：正确4.风险偏好是为了实现目标投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。（）答案：正确5.风险容忍度是理财规划过程中财务目标距离差异的可接受程度，也就是风险的承受能力。（）答案：正确2.3认识风险：赚钱时落袋为安，亏钱时以命相搏1.卡尼曼与特沃斯基有一个著名实验：假定美国正在为预防一种罕见疾病的爆发做准备，预计这种疾病会使600人死亡。现在有两种方案，采用X方案，可以救200人；采用Y方案，有三分之一的可能救600人，三分之二的可能一个也救不了。显然，救人是一种获得，所以人们不愿冒风险，更愿意选择X方案。现在来看另外一种描述，有两种方案、，X方案会使400人死亡，而Y方案有1/3的可能性无人死亡，有2/3的可能性600人全部死亡。死亡是一种失去，因此人们更倾向于冒风险，选择方案B。而事实上，两种情况的结果是完全一样的。救活200人等于死亡400人；1/3可能救活600人等于1/3可能一个也没有死亡。可见，不同的表述方式改变的仅仅参照点是拿死亡，还是救活作参照点，结果就完全不一样了。为什么在这个实验中，说法不一样，采取的方案就不一样？反映了什么理论（）答案：前景理论A、前景理论B、控制理论C、预期收益理论D、损失收益理论2.捡到一百元的快乐不敌失去一百元的痛苦，这说明的是哪一种理论（）答案：前景理论A、控制理论B、前景理论C、预期收益理论D、投资组合理论3.以下属于前景理论的观点（）ABCA、大多数人在面临获得的情况下是风险规避的。B、大多数人在面临损失的情况下是风险喜好的。C、人们对“损失”比对“收益”更敏感。D、人们对“收益”比对“损失”更敏感。4.前景理论强调人们对损失和获得的敏感程度是不同的，也不是在所有情况下表现为风险厌恶。（）答案：2.4时间价值：今天明天谁价高，单利复利弄清楚1.某人希望在5年后取得本利和1000元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入（）元。答案：800A、800
目前，人们对个人理财规划了解不多，难免存在一些片面认识或误区。在下列选项中：
a.个人理财规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓关系不大;
b.一般工薪阶层的财富积累不多，收入不高，承受各种风险的能力较弱，更需要妥善的理财规划;
c.退休人员通常年龄已高、收入停止，进行个人理财规划的实际意义不大;
d.个人理财规划不能仅仅理解为个人投资或资金的保值、增值;
e.出现财务困难时才需要个人理财规划。 哪些属于对个人理财规划的认识误区?( )
A.a、c、d
B.a、c、d、e
C.a、b、c、d、e
D.a、c、e
参考答案：D